El famoso sueño americano parece ahora un espejismo cruel, a medida que aumentan los costos de objetivos comunes, como ser propietario de una casa y formar una familia.
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¿El precio de todo eso? Un estimado de US$ 3.4 millones, muy lejos de los US$ 1.7 millones que puede ganar en la vida el típico trabajador estadounidense.
La exorbitante suma resaltó en un análisis reciente de Investopedia, que recopiló los gastos de toda una vida, desde casarse, comprar una propiedad y un automóvil, tener hijos y acceder a la educación y la salud, hasta los ahorros para la jubilación e incluso el precio de tu propio funeral.
Según Investopedia, el término “sueño americano” fue uno de los más buscados dentro de la plataforma, que ofrece recursos online para la educación en inversiones, mercado y finanzas personales. Se emplea para referirse a acontecimientos y compras aspiracionales importantes, así como sinónimo de prosperidad económica, “pero el aumento del costo de vida ha hecho que todo eso esté fuera del alcance de muchos”, apunta el estudio.
Otro análisis reciente publicado por USA Today encontró que financiar el sueño americano cuesta alrededor de US$ 130.000 al año para una familia de cuatro, mientras que el ingreso familiar medio es de unos US$ 74.450, de acuerdo con los datos más recientes de la Oficina del Censo.
Salud y una casa, lo más caro del sueño americano
Aunque los gastos pueden variar según la cantidad de miembros de una familia, sus necesidades o aspiraciones, esto es lo que Investopedia estima que los hogares deben gastar para poder afrontar algunas de las características distintivas que a menudo se asocian con el sueño americano, en orden cronológico:
Parto en un hospital para personas con atención médica: US$ 5.708
Compra de anillos de compromiso y una boda: US$ 35.800
Criar a dos hijos hasta los 18 años: US$ 576.896
Compras de automóviles y gastos relacionados: US$ 271.330
Un año de universidad para dos hijos: US$ 42.080
Una casa y los pagos hipotecarios de por vida: US$ 796.998
Atención de las mascotas: US$ 67.935
Seguro médico de 26 a 65 años: US$ 934.752
ubilación: US$ 715.958
Costos funerarios: US$ 7.848
Ser propietario de una casa, quizás la aspiración más importante de los que quieren cumplir el sueño americano, se complicó aún más este año con el aumento en las tasas de interés de referencia. En octubre de 2023, las tasas hipotecarias alcanzaron el 7,79%, la más alta desde 2000 y las ventas de viviendas cayeron ese mismo mes a un mínimo de 13 años.
Los cálculos de Investopedia para el coste medio de por vida de una vivienda incluyen una hipoteca con un pago inicial del 10% y una tasa fija a 30 años del 7.2%, mientras que los gastos en un automóvil se desglosaron a partir de la compra de un coche usado de seis años, comprado cada seis años en la edad adulta (entre 16 y 80 años).
Según S&P Global Mobility, la vida útil promedio de un automóvil en la carretera es de 12 años y medio, lo que significa que un automóvil usado promedio comprado en 2023 podría durar aproximadamente 6 años. El análisis de Investopedia no incluyó otros gastos relacionados como la compra de gasolina, seguros, mantenimiento o tarifas de registro.
Entretanto, otro gasto importante, la salud, se obtuvo a partir de los datos de la Encuesta de beneficios de salud para empleadores de 2023 de KFF, que indican que la prima promedio para la cobertura familiar es de US$$ 23.968 por año. La cifra roza el millón de dólares, cuando se tiene en cuenta la cobertura familiar por año entre las edades de 26 y 65 años (39 años).
La crisis de la jubilación complica aún más las cosas
El estudio de Investopedia reseña que una persona necesitará ahorrar al menos US$ 715.968 si planea vivir con el 80% de sus ingresos anuales previos a la jubilación, el porcentaje que recomienda la mayoría de los expertos.
Estados Unidos, en concreto, se enfrenta a una crisis de jubilación que podría costarle a los gobiernos federales y estatales aproximadamente US$ 1.3 billones para 2040, según un análisis publicado en junio por Pew Charitable Trusts.
Según Pew, se espera que los hogares estadounidenses con alguien de 65 años o más y menos de US$ 75.000 en ingresos anuales (un nivel que, según el informe, indica vulnerabilidad financiera), aumenten un 43% a 33 millones para 2040.
Otro estudio de 2023 del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento (NCA) reveló que la mayoría de los estadounidenses mayores no cuentan con los recursos que les permitirían sobrellevar un “shock financiero”, como atención a largo plazo, un problema de salud o una pérdida de ingresos debido a un divorcio o viudez.
El NCA encontró que, a pesar de la preferencia de los adultos mayores por envejecer en casa, el 60% no podría permitirse dos años de servicios y asistencia a largo plazo en el hogar. Y el 45% cuentan con un ingreso promedio por debajo de lo que necesitan para cubrir las necesidades básicas de vida.